Se reconoce al Reino Unido como uno de los centros de tecnología financiera líderes.
2022 La investigación de Deloitte muestra que hay más de empresas 2,500tecnofinancieras en todo el Reino Unido, y Londres se estableció como la segunda ubicación tecnofinanciera más alta del mundo. Coincidiendo con el fuerte agarre del Reino Unido en el sector tecnofinanciera, la investigación de G-P en 2022 identificó que 1 de cada 3 empresas está enfocando sus esfuerzos de expansión en el mercado del Reino Unido. Las Islas Británicas están claramente en auge para los negocios en el sector tecnológico en su conjunto.
Dhaval Gore, director de Comunidades de Socios de G-P , explicó la capacidad del Reino Unido para atraer talentos tecnológicos a sus costas: “El Reino Unido es un destino ideal para los negocios, especialmente para aquellos en la industria tecnológica. Esto se refleja en los marcos regulatorios favorables, los grupos de talentos, las políticas amigables con los inversionistas, los incentivos fiscales como SEIS y EIS, y un mercado considerable y sofisticado de consumidores y empresas que tienen conocimientos técnicos con altas tasas de adopción.
“Grandes cantidades de financiamiento, además de mentoring y redes de negocios, han permitido a las empresas emergentes acelerar su crecimiento, demostrar su potencial y alcanzar valoraciones significativas a una edad muy temprana”, dijo Gore.
Un benefactor evidente de las condiciones positivas descritas por Gore es la tecnología financiera. Este sector ha crecido profundamente y florecido significativamente en el Reino Unido, con productos directos al consumidor (p. ej., bancos contrincantes) y B2B (p. ej., banca abierta) que encuentran espacio para crecer. Por ejemplo, de los 43 unicornios del Reino Unido, 21 son fintech. Muchas ahora son marcas conocidas, como OakNorth Bank, Revolut, Starling Bank, Checkout.com y Monzo.
El origen de la tecnología financiera en el Reino Unido
Aunque las investigaciones muestran que Europa representa más del 25 por ciento de todos los unicornios tecnofinancieras a nivel mundial, Gore hizo una interesante disección de esta estadística. Señaló que los cuatro principales países del mundo para las empresas tecnofinancieras y los unicornios son los EE. UU., China, el Reino Unido y la India. Por lo tanto, si bien Europa tiene un sector tecnofinanciero próspero y dinámico, está claramente respaldado por el Reino Unido en la actualidad, que a su vez está dominado específicamente por Londres. La ciudad capital de Inglaterra es el hogar de la mayoría de los unicornios tecnofinancieras de Europa y recibe la mayor parte de los fondos de capital de riesgo.
Entonces, ¿cuándo las raíces de la tecnología financiera se incrustaron por primera vez en el suelo fértil del Reino Unido y Europa? El origen de la iteración actual de la industria, según lo aclarado por Gore, es la crisis financiera global de 2008. Esta recesión generó una falta de confianza en las instituciones financieras y frustración en aquellos que trabajan dentro de estas estructuras.
Gore explicó el efecto dominó resultante: Muchas personas dejaron sus puestos de trabajo bancarios, de negociación de inversiones y de seguros para iniciar sus propias compañías para abordar las ineficiencias que experimentaron mientras trabajaban en el sector bancario y de servicios financieros más amplios. En última instancia, pensaban que podían atender mejor a los clientes, especialmente en el comercio minorista y comercial, aprovechando las tecnologías respaldadas por el surgimiento de la computación en la nube y las altas tasas de uso de teléfonos móviles. Esto se combinó con una base de clientes receptiva que buscaba formas fáciles de usar, innovadoras y más rápidas de administrar su dinero.
¿Cuáles son las regulaciones para la tecnología financiera?
Si bien este fue el momento “Big Bang” para la tecnología financiera, evolucionó rápidamente en Europa debido a que los reguladores de apoyo reconocieron su potencial y su impacto desde el principio y crearon políticas y marcos para fomentar su crecimiento.
“Un claro ejemplo de esto”, dijo Gore, “es la Autoridad de Conducta Financiera (Financial Conduct Authority, FCA) del Reino Unido. A menudo, los fundadores de tecnología financiera los citan como que desempeñan un papel crucial en el éxito del sector. La FCA reconoció rápidamente que la tecnología financiera se centró en mejorar la experiencia del cliente y, al mismo tiempo, mantener el pleno cumplimiento.
El sandbox de las FCA también se consideró progresivo al brindar a las empresas emergentes acceso a los datos para permitirles desarrollar nuevos productos y servicios y, al mismo tiempo, seguir cumpliendo con la FCA. Podría decirse que esta asociación con el regulador y un enfoque centrado en el cliente distinguen al Reino Unido y Europa del resto del mundo”.
Muchos de estos desarrollos críticos en tecnología financiera creados en el Reino Unido y Europa se han adoptado y replicado en todo el mundo. Un claro ejemplo de esto es en la banca abierta. Este es un enfoque acordado por la industria y el regulador para permitir el intercambio de datos de cuentas con consentimiento del cliente (mediante API) entre los bancos tradicionales y FinTech para mejorar la experiencia del cliente. Esto permite el desarrollo de nuevos productos innovadores y, al mismo tiempo, garantiza la transparencia, la privacidad y la seguridad de los datos. Open Banking ahora está evolucionando hacia Open Finance, que extiende los principios de Open Banking, pero hacia otras industrias orientadas al cliente fuera de la banca, como seguros, servicios públicos y otros.
Cómo Covid-19 impactó la tecnología financiera
La pandemia de Covid afectó positivamente al sector tecnofinanciero. Esto se debe a que puso en primer plano la forma en que las personas y los bancos administran su dinero. Básicamente, hubo tres resultados para el mercado tecnofinanciero debido a la pandemia.
“Muchas empresas de tecnología financiera fueron invitadas a unirse a iniciativas gubernamentales de emergencia para apoyar a sus comunidades comerciales al proporcionar canales de distribución digital para canalizar rápidamente fondos y préstamos a empresas que necesitan ayuda desesperadamente”, explicó Gore.
Además, Gore declaró que muchas empresas reconocieron que sus procesos internos, sistemas e infraestructura se probaron gravemente durante la pandemia. Esto ha llevado a muchas empresas a buscar activamente tecnologías, incluidas las soluciones de tecnología financiera, para evitar una repetición de los efectos de la pandemia en el futuro.
Por último, Gore señaló que los bancos y las grandes instituciones financieras en particular están mucho más inclinados a asociarse con Fintech para ayudarlos a construir sus propias soluciones digitales y garantizar que su “plomería” interna sea adecuada para el propósito. Al hacerlo, responden simultáneamente a la demanda de su cliente de una mejor experiencia digital.
¿Una recesión global derribará a la tecnología financiera?
A medida que la amenaza de una recesión parece amenazar a todo el mundo, el frenesí de inversión de dos años en tecnología financiera parece estar retrocediendo. Aunque 2021 fue un año récord para la inversión en tecnología financiera, los inversionistas ahora se están volviendo más selectivos.
“Los VC están invirtiendo más en tecnología financiera en etapa posterior. Además, quieren ver métricas que demuestren un camino claro hacia la rentabilidad”, declaró Gore. “Sin embargo, la tecnología financiera ahora prevalece a nivel mundial, aunque en diferentes etapas de adopción. Este claro punto de apoyo significa que esto no cambiará ni retrocederá debido a una recesión. Podría argumentar que una recesión es un entorno perfecto para acelerar las soluciones y adopciones de tecnología financiera, similar a las réplicas de Covid-19”.
Gore explicó además que la tecnología financiera continuará emergiendo durante una recesión económica, ya que inevitablemente se descubrirán más brechas en los servicios.
Mirando hacia el futuro de la tecnología financiera, Gore no prevé uno en el que no existirán bancos tradicionales (a pesar de que esto a menudo se proclama al comienzo de la tecnología financiera en 2010). En cambio, predice que los bancos tendrán que evolucionar y reconfigurarse para mantenerse relevantes y rentables.
“Los anuncios de asociación en los últimos años entre los bancos y la tecnología financiera sugieren que los bancos acelerarán sus transformaciones digitales a medida que continúen entregando productos centrales digitalmente, pero también podrían comenzar a ofrecer productos más personalizados y modulares que hablen con un grupo mucho más diverso de consumidores y propietarios de negocios”. Por lo tanto, según Gore, lo que los bancos tienen que desea la tecnología financiera es escala y cobertura, que seguirán siendo el caso para el futuro previsible.
“Uno de los grandes temas y áreas que la tecnología financiera y los bancos están tratando de resolver es cómo pueden involucrarse y entregar productos específicos para las personas subbancarias y no bancarizadas en todo el mundo. Este esfuerzo sacaría a las personas de la pobreza y crearía un sistema bancario inclusivo. Es en áreas como esta que es necesaria una sólida asociación entre los bancos y la tecnología financiera para garantizar que reúnan su experiencia y recursos para el mejoramiento de la sociedad”, concluyó Gore.
A medida que el mercado tecnofinanciero continúa consolidando su lugar como fortaleza del sector tecnológico europeo, las empresas querrán encontrar talento tecnofinanciera en centros emergentes. Ahí es donde entra G-P. Nuestra Global Growth Platform™ y nuestra experiencia en el país le permiten comenzar a construir sus equipos globales, en cualquier lugar, en minutos en lugar de meses. Para comenzar, descargue nuestro libro electrónico, “Guía de contratación global: los principales centros de tecnología financiera emergentes” para descubrir los principales centros de talento de tecnología financiera emergentes del mundo, las mejores estrategias para contratar en estos centros de talento y el valor que G-P ofrece como su Guía global de confianza a lo largo de su viaje de contratación internacional.
