Il Regno Unito è fermamente riconosciuto quale uno degli hub fintech leader in tutto il mondo.
2022 La ricerca di Deloitte mostra che ci sono oltre aziende 2.500 fintech nel Regno Unito, con Londra che si sta affermando come la seconda località fintech più alta al mondo. In concomitanza con la forte presa del Regno Unito sul settore fintech, la ricerca di G-P ha 2022 identificato che 1 delle 3 aziende sta concentrando i propri sforzi di espansione sul mercato britannico. Le isole britanniche stanno chiaramente crescendo nel settore tecnologico nel suo complesso.
Dhaval Gore, Partner Communities Director di G-P , ha spiegato la capacità del Regno Unito di attrarre talenti tecnologici sulle sue rive: “Il Regno Unito è una destinazione favorevole alle imprese, in particolare per coloro che operano nel settore tecnologico. Ciò si riflette nei quadri normativi favorevoli, nei pool di talenti, nelle politiche favorevoli agli investitori, come gli incentivi fiscali come SEIS ed EIS, e in un mercato consistente e sofisticato di consumatori e aziende che sono esperti di tecnologia e con elevati tassi di adozione.
“Grandi quantità di finanziamenti, oltre al mentoring e alle reti aziendali, hanno consentito alle startup di accelerare la loro crescita, dimostrare il loro potenziale e raggiungere valutazioni significative in età molto giovane”, ha affermato Gore.
Un evidente benefattore delle condizioni positive delineate da Gore è la tecnologia fintech. Questo settore è cresciuto radicalmente e ha sbocciato significativamente nel Regno Unito, con prodotti diretti al consumatore (ad es. banche sfidanti) e B2B (ad es. open banking) che hanno trovato spazio per crescere. Ad esempio, degli 43 unicorni del Regno Unito, 21 sono fintech . Molti sono ora marchi noti, come OakNorth Bank, Revolut, Starling Bank, Checkout.com e Monzo.
L’origine della tecnologia fintech nel Regno Unito
Sebbene la ricerca dimostri che l’Europa rappresenta oltre il 25 percento di tutti gli unicorni fintech a livello globale, Gore ha fatto un’interessante dissezione di questa statistica. Ha sottolineato che i quattro principali paesi al mondo per le aziende fintech e gli unicorni sono Stati Uniti, Cina, Regno Unito e India. Pertanto, sebbene l’Europa abbia un settore fintech fiorente e dinamico, al momento è chiaramente arretrato dal Regno Unito, che a sua volta è dominato specificamente da Londra. La capitale inglese ospita la maggior parte degli unicorni fintech d'Europa e prende la quota di finanziamento VC del leone.
Quindi, quando le radici di fintech si sono integrate per la prima volta nel terreno fertile del Regno Unito e dell’Europa? L’origine dell’attuale iterazione del settore, come chiarito da Gore, è la crisi finanziaria globale del 2008. Questa recessione ha generato una mancanza di fiducia nelle istituzioni finanziarie e frustrazione in coloro che lavorano all’interno di queste strutture.
Gore ha spiegato il conseguente effetto domino: molte persone hanno lasciato i propri lavori bancari, di trading degli investimenti e assicurativi per avviare le proprie società per affrontare le inefficienze che hanno sperimentato mentre lavoravano nel settore bancario e dei servizi finanziari in generale. In ultima analisi, pensavano di poter servire meglio i clienti, in particolare nel settore retail e business, sfruttando le tecnologie supportate dall’emergere del cloud computing e dagli elevati tassi di utilizzo dei telefoni cellulari. Questo è stato abbinato a una base clienti ricettiva alla ricerca di modi più facili da usare, innovativi e veloci per gestire il proprio denaro.
Quali sono le normative per il settore fintech?
Anche se questo è stato il momento del “Big Bang” per il settore fintech, si è evoluto rapidamente in Europa grazie al sostegno delle autorità di regolamentazione che ne hanno riconosciuto il potenziale e l’impatto precoce e alla creazione di politiche e quadri di riferimento per incoraggiarne la crescita.
“Un chiaro esempio di questo,” ha affermato Gore, “è la Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito. Sono spesso citati dai fondatori di fintech come aventi un ruolo cruciale nel successo del settore. La FCA ha rapidamente riconosciuto che la tecnologia fintech si era concentrata sul miglioramento dell'esperienza del cliente, pur rimanendo pienamente conforme.
Anche la sandbox delle FCA è stata considerata progressiva nel fornire alle startup l’accesso ai dati per consentire loro di sviluppare nuovi prodotti e servizi, pur rimanendo conformi alle norme FCA. Probabilmente, questa partnership con l’autorità di regolamentazione e un approccio incentrato sul cliente distinguono il Regno Unito e l’Europa dal resto del mondo”.
Molti di questi sviluppi critici nel settore fintech creati nel Regno Unito e in Europa sono stati adottati e replicati in tutto il mondo. Un chiaro esempio è in Open Banking. Si tratta di un approccio di settore e concordato dalle autorità di regolamentazione per consentire la condivisione dei dati dei conti che forniscono il consenso dei clienti (utilizzando le API) tra le banche tradizionali e la fintech per migliorare l’esperienza del cliente. Ciò consente lo sviluppo di nuovi prodotti innovativi, garantendo al contempo la massima trasparenza, privacy e sicurezza dei dati. Open Banking sta ora evolvendo in Open Finance, che estende i principi di Open Banking, ma in altri settori rivolti ai clienti al di fuori del settore bancario, come assicurazioni, servizi di pubblica utilità e altrove.
In che modo ha Covid-19 influito sul settore fintech
La pandemia di Covid ha avuto un impatto positivo sul settore fintech. Questo perché ha portato in prima linea il modo in cui persone e banche gestiscono il proprio denaro. Sono stati essenzialmente tre i risultati per il mercato fintech a causa della pandemia.
“Molte aziende fintech sono state invitate a partecipare a iniziative governative di emergenza per sostenere le loro comunità aziendali fornendo canali di distribuzione digitale per canalizzare rapidamente fondi e prestiti alle aziende che hanno disperato bisogno di aiuto”, ha spiegato Gore.
Inoltre, Gore ha dichiarato che molte aziende hanno riconosciuto che i loro processi, sistemi e infrastrutture interni sono stati gravemente testati durante la pandemia. Ciò ha portato molte aziende a cercare attivamente tecnologie, comprese soluzioni fintech, per evitare la ripetizione degli effetti della pandemia in futuro.
Infine, Gore ha osservato che le banche e le grandi istituzioni finanziarie in particolare sono molto più inclini a collaborare con la fintech per aiutarli a costruire le proprie soluzioni digitali e garantire che le loro “idrauliche” interne siano adatte allo scopo. In questo modo, rispondono contemporaneamente alla domanda dei loro clienti di una migliore esperienza digitale.
Una recessione globale abbandonerà le fintech?
Poiché la minaccia di una recessione sembra incombere in modo minaccioso in tutto il mondo, la frenesia degli investimenti di due anni nel settore fintech sembra essere in ritardo. Sebbene sia 2021 stato un anno record per gli investimenti nel settore fintech, gli investitori stanno ora diventando più selettivi.
“I VC stanno investendo di più nella tecnologia fintech in fase avanzata. Inoltre, vogliono vedere metriche che dimostrino un chiaro percorso verso la redditività”, ha affermato Gore. “Detto questo, la fintech è ora prevalente a livello globale, anche se in diverse fasi di adozione. Questo chiaro sostegno significa che non cambierà né andrà inverso a causa di una recessione. Si potrebbe sostenere che una recessione è un ambiente perfetto per accelerare le soluzioni e le adozioni fintech, simili alle scossa del Covid-19”.
Gore ha inoltre spiegato che la fintech continuerà a emergere durante una crisi economica, poiché inevitabilmente saranno scoperte maggiori lacune nei servizi.
Guardando al futuro della fintech, Gore non ne prevede uno in cui le banche tradizionali non esisteranno (nonostante questo spesso venga proclamato all’alba della fintech nel 2010). Piuttosto, prevede che le banche dovranno evolversi e riconfigurarsi per rimanere rilevanti e redditizie.
“Gli annunci di partnership degli ultimi anni tra le banche e il settore fintech suggeriscono che le banche accelereranno le loro trasformazioni digitali, in quanto continuano non solo a fornire prodotti fondamentali in modo digitale, ma potrebbero anche iniziare a fornire prodotti più personalizzati e modulari che parlano con un gruppo molto più diversificato di consumatori e imprenditori”. Quindi, secondo Gore, ciò che le banche hanno che vogliono le fintech è la scala e la copertura, che rimarranno il caso per il prossimo futuro.
“Uno dei grandi argomenti e delle aree che il settore fintech e le banche stanno cercando di risolvere è come possono coinvolgere e fornire prodotti specifici per i soggetti sottobanco e non sotto banca in tutto il mondo. Questo sforzo eliminerebbe le persone dalla povertà e creerebbe un sistema bancario inclusivo. È in aree come questa che è necessaria una forte partnership tra le banche e la fintech per garantire che mettano insieme le loro competenze e risorse per il miglioramento della società”, ha concluso Gore.
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