Wanneer uw bedrijf klaar is om internationaal te groeien, hebt u betrouwbare manieren nodig om uw wereldwijde teamleden op afstand te betalen. Een uitstekende optie is om betalingen te doen via de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT).
SWIFT-transacties zijn veilig, snel en betrouwbaar. Ze helpen je bij het stroomlijnen en versnellen van de salarisadministratie, het op tijd betalen van je werknemers en het naleven van de wet. Deze handleiding helpt u te begrijpen waarvoor SWIFT wordt gebruikt, hoe SWIFT-betaling werkt en hoe het uw bedrijf kan helpen groeien.
Wat is SWIFT bij het bankieren?
SWIFT is een wereldwijde coöperatie die eigendom is van leden en die veilige, particuliere financiële transacties biedt aan haar leden. Banken en andere financiële instellingen kunnen SWIFT gebruiken om betalingen te versnellen door transactiegegevens snel, veilig en nauwkeurig te verzenden.
SWIFT is voornamelijk een dienst voor communicatie. Het fungeert als een boodschapper tussen banken in plaats van rechtstreeks deel te nemen aan financiële transacties. Het accepteert of ontvangt geen fondsen of biedt geen opties voor het onderhouden van rekeningen. In plaats daarvan geeft het banken een veilig en effectief netwerk om met elkaar te communiceren over transacties.
Via SWIFT kunnen bedrijven en eenmanszaken bijvoorbeeld kaart- of bankbetalingen accepteren, zelfs als de klant een andere bank gebruikt. Het SWIFT-netwerk faciliteert transacties tussen verschillende locaties terwijl persoonlijke en financiële gegevens veilig blijven.
Talrijke banken en landen gebruiken het SWIFT-netwerk voor betalingen en overschrijvingen. Meer dan 11,000 instellingen zijn SWIFT-leden en ze hebben een collectief 8.4 miljard berichten verzonden via FIN, de kerndienst van SWIFT voor financiële communicatie. De leden van SWIFT bestrijken meer dan 200 landen en gebieden. Meer dan de helft van 's werelds hoogwaardige grensoverschrijdende transacties verloopt via SWIFT.
Een korte geschiedenis voor SWIFT
Voor SWIFT gebruikten banken een andere internationale berichtendienst die telex heet. Deze service maakte gebruik van een geschakeld netwerk van teleprinters, vergelijkbaar met een telefoonnetwerk. Een klant op een telexmachine kan berichten sturen naar iemand anders op een andere telexmachine, waar ook ter wereld.
Telex was nuttig bij het faciliteren van internationale overschrijvingen, maar had haar beperkingen. Het was traag en het ontbrak aan de geavanceerde beveiligingsprotocollen die SWIFT vandaag de dag heeft. Het belangrijkste nadeel was echter het gratis berichtformaat.
SWIFT gebruikt consistent geformatteerde codes. Elke code die wordt gebruikt om een instelling te identificeren, heeft dezelfde structuur, zodat mensen die het netwerk gebruiken elk bericht op het eerste gezicht kunnen begrijpen. Als iets in de code onbekend is, bijvoorbeeld als de persoon de stadcode niet herkent, is het gemakkelijk om het op te zoeken.
Telex ontbrak daarentegen aan een uniform, gestandaardiseerd codesysteem. In plaats van codes te gebruiken, moest iedereen die een bericht over een transactie wilde verzenden, de transactie in detail beschrijven. De ontvanger van het bericht moest die informatie vervolgens interpreteren en de transactie dienovereenkomstig verwerken. Ambiguïteiten gaven gemakkelijk aanleiding tot fouten en vertragingen.
De vele nadelen van Telex hebben verschillende internationale banken ertoe aangezet om in samen te werken om SWIFT te creëren in Brussel, België1973.
Wie gebruikt het SWIFT-netwerk?
SWIFT begon met een lidmaatschap van 239 banken uit 15 verschillende landen. Alle soorten financiële instellingen kunnen echter lid worden van het SWIFT-netwerk — het is niet exclusief voor banken. SWIFT telt nu duizenden leden uit veel verschillende delen van de financiële sector:
- Banken
- Effectenhandelaren
- Inklaringen
- Handelshuizen
- Deposito's
- Schoonmaakhuizen
- Agentschappen voor activabeheer
- Schatmarktdeelnemers
- Wisselmakelaars
Al deze entiteiten hebben snelle, nauwkeurige en betrouwbare manieren nodig om internationaal geld over te maken. SWIFT maakt die overschrijvingen mogelijk. Wanneer leden SWIFT gebruiken, is bijna de helft van hun transacties (ongeveer 48 procent) betalingen. Een ander 48 percentage betreft effecten. De rest heeft betrekking op andere markten zoals handel en schatkistpapier.
Hoe werken SWIFT-betalingen?
Stelt u zich een bedrijf voor met een bankrekening bij een Wells Fargo-vestiging in Sacramento, Californië, dat een betaling stuurt naar een leverancier met een Deutsche Bank-rekening in Berlijn, Duitsland. Het enige wat het bedrijf hoeft te doen, is zijn bank de SWIFT-code voor de Berlijnse bank van de leverancier te verstrekken, samen met het rekeningnummer van de leverancier. Het bedrijf moet ook een kleine vergoeding betalen.
Met deze informatie kan Wells Fargo de betaling veilig via het SWIFT-netwerk naar Deutsche Bank sturen. Wanneer Deutsche Bank een melding ontvangt van de dreigende betaling, wordt het geld bijgeschreven op de rekening van de leverancier.
De betaling duurt over het algemeen slechts enkele dagen om zijn bestemming te bereiken. Er kunnen echter langere wachttijden optreden als meerdere intermediaire banken nodig zijn of als grote verschillen tussen de twee landen vertragingen veroorzaken.
Over het algemeen zal een internationale SWIFT-betaling soepel verlopen als de twee financiële instellingen al een commerciële relatie hebben. Als dat niet het geval is, kan de transactie nog steeds doorgaan. In dat geval moet SWIFT een intermediaire bank vinden die reeds bestaande relaties heeft met de twee instellingen. Als er geen enkele tussenpersoon bestaat, moet SWIFT een keten van tussenpersonen gebruiken om het bericht van de ene instelling naar de andere te krijgen. Dit proces vereist over het algemeen hogere kosten.
Wat is een SWIFT-code?
Elk SWIFT-lid ontvangt een unieke code, bekend als een SWIFT-code. SWIFT-bankcodes worden soms ook wel Bank Identifier Codes of Business Identifier Codes (BIC's) genoemd. De code identificeert de banknaam, de stad en het land, en soms de vestiging. Alle SWIFT-codes hebben acht of 11 tekens.
Elke groep cijfers in een SWIFT-code specificeert specifieke informatie:
- Eerste vier tekens: deze tekens wijzen de financiële instelling aan. Ze geven de bank aan, maar niet de vestiging, de code hoort erbij.
- De volgende twee tekens: de volgende twee tekens zijn de landcode. BE is bijvoorbeeld de landcode voor België, CA is de landcode voor Canada en SG is de landcode voor Singapore.
- De volgende twee tekens: De volgende twee tekens geven de stad of locatie aan. De stadscode voor Milaan is MM 3N en 3D zijn twee manieren om New York aan te duiden.
- Laatste drie tekens: de laatste groepering is optioneel. Dit is de reden waarom sommige SWIFT-codes acht tekens bevatten en sommige hebben 11. Deze drie tekens geven informatie over een individueel bankfiliaal.
In zijn geheel kan bijvoorbeeld een SWIFT-code voor de bank AMP Capital Investors Limited in Australië eruitzien als AMCIAU2X, waarbij AMCI de bank aangeeft, AU de landcode is en de stad Sydney 2X aangeeft.
Is een SWIFT-code hetzelfde als een IBAN?
Veel financiële klanten zijn bekend met internationale bankrekeningnummers (IBAN's). Deze zijn niet hetzelfde als SWIFT-codes. Beide kunnen alfanumeriek zijn, maar IBAN's zijn tekenreeksen met een landcode van twee tekens aan het begin, terwijl SWIFT-codes geheel of grotendeels letters bevatten. Een SWIFT-code bevat slechts acht of 11 tekens, terwijl een IBAN maximaal 39 tekens kan bevatten.
De twee verschillen ook in de informatie die ze overbrengen. Een SWIFT-code identificeert een individuele bank of filiaal. Een IBAN daarentegen identificeert een rekening binnen die bank of bijkantoor.
De structuur van een IBAN werkt als volgt:
- Eerste twee of drie letters: de eerste twee of drie tekens zijn de landcode. GB staat bijvoorbeeld voor het Verenigd Koninkrijk, SE staat voor Zweden en KW staat voor Koeweit. GBR, SWE en KWT kunnen die landen ook aanduiden.
- Volgende twee cijfers: De twee cijfers achter de landcode zijn de controlecijfers. Financiële instellingen gebruiken deze cijfers om te bepalen of het IBAN in het juiste formaat is.
- Drie tot vijf alfanumerieke tekens: de resterende tekens vormen het Basic Bank Account Number (BBAN). BBAN's verschillen van land tot land. Ze bevatten echter meestal een bankcode en een filiaalcode en geven informatie over een specifieke klantrekening.
Een IBAN uit Frankrijk kan er bijvoorbeeld als volgt uitzien: FR7630006000011234567890189 Een IBAN uit Qatar kan zijn QA54QNBA000000000000693123456.
Houd er rekening mee dat niet alle landen de IBAN-norm hebben aangenomen. Het grootste deel van Europa, waar IBAN's een essentieel onderdeel vormen van de Single Euro Payments Area (SEPA), heeft de volledige IBAN-norm aangenomen. Veel landen buiten Europa hebben dat echter niet gedaan. Sommige landen hebben een gedeeltelijke IBAN-standaard aangenomen als onderdeel van een experimenteel proces.
Wat zijn de kosten van SWIFT?
De instellingen die lid en eigenaar worden van het SWIFT-netwerk moeten lidmaatschapskosten betalen. SWIFT verdeelt haar leden in drie niveaus op basis van de aandelen die het eigendom zijn. Elk niveau betaalt verschillende jaarlijkse ondersteuningskosten. Bovendien moeten alle leden een eenmalige deelnamevergoeding betalen.
SWIFT brengt haar leden ook een kleine vergoeding in rekening voor elk verzonden bericht. Net als lidmaatschapskosten zijn deze tarieven beschikbaar in niveaus die afhankelijk zijn van het aantal berichten dat door instellingen wordt verzonden. De berichtkosten variëren ook afhankelijk van de lengte en het type SWIFT-bericht. Voor internationale transacties kunnen de vergoedingen toenemen wanneer intermediaire banken betrokken zijn.
SWIFT biedt verschillende andere op vergoedingen gebaseerde diensten naast transactieberichten:
- Business intelligence: SWIFT biedt business intelligence-oplossingen zoals rapportage- en hulpprogramma's en dashboards. Ledeninstellingen kunnen deze tools gebruiken om berichten, rapportage, handelsstromen en andere activiteiten in realtime te volgen.
- Nalevingsoplossingen: De nalevingsdiensten van SWIFT omvatten rapportage en nutsvoorzieningen, zoals anti-witwassen en Ken uw klant. Ze helpen leden bij de naleving van financiële criminaliteit.
- Toepassingen: SWIFT-lidmaatschap biedt toegang tot tal van toepassingen, zoals bankmarktinfrastructuur voor bank-naar-bank-betalingsinstructies, effectenmarktinfrastructuur en instructiematching voor forex- en treasurytransacties.
Zijn SWIFT-betalingen veilig?
SWIFT-betalingen zijn zeer veilig - deze functie is een van de belangrijkste voordelen van het SWIFT-systeem. Laten we eens kijken hoe SWIFT zorgt voor veilige en beveiligde internationale betalingen.
SWIFT onderhoudt robuuste beveiligingsprotocollen via het Customer Security Controls Framework (CSCF). De CSCF bevat zowel verplichte als aanbevolen beveiligingscontroles voor SWIFT-gebruikers. Het evoluerende ontwerp van deze controles stelt hen in staat om steeds veranderende cyberbeveiligingsbedreigingen te bestrijden.
Deze strenge beveiligingscontroles hebben drie hoofddoelstellingen: het beveiligen van de transactionele omgeving, het kennen en beperken van toegang en het detecteren van en reageren op bedreigingen. Hier zijn enkele van de acties die SWIFT van alle gebruikers vereist om die doelstellingen te bereiken:
- Internettoegang beperken
- Scheid kritieke systemen van de standaard IT-omgeving
- Minimaliseer kwetsbaarheden bij aanvallen
- Fysieke beveiliging van de omgeving
- Voorkomen dat officiële referenties in gevaar worden gebracht
- Identiteiten beheren en alleen privileges verlenen indien nodig
- Gebruik transactie- of systeemgegevens om verdachte activiteiten te detecteren
- Plan voor het delen van informatie en effectieve reactie op incidenten
SWIFT biedt ook een optionele service genaamd SWIFT Payment Controls als onderdeel van het Customer Security Programme. Met deze service kunnen bedrijven hun risico op fraude verminderen. Het helpt bedrijven bij het detecteren en voorkomen van risicovolle betalingen waarbij fraude het meest waarschijnlijk is.
Zijn er alternatieven voor SWIFT?
SWIFT-communicatie is goed voor ongeveer de helft van alle belangrijke internationale financiële transacties, dus wie is verantwoordelijk voor de andere helft? Verschillende fintech-bedrijven en andere moderne concurrenten zijn onlangs ter plaatse gekomen om te proberen grensoverschrijdende betalingen nog sneller en gemakkelijker te doen:
- Revolut: Revolut is een fintech-bedrijf met het hoofdkantoor in Londen. Het biedt internationale bankdiensten en ondersteunt zowel SWIFT- als SEPA-overschrijvingen, waarbij automatisch de transactie wordt gekozen die het beste werkt voor de consument en de bank. Het bedient 500,000 zakelijke klanten in meer dan 35 landen.
- Wise: Wise, voorheen TransferWise, begon als een fundamentele internationale geldoverschrijvingsdienst. Het heeft sindsdien opties toegevoegd voor zakelijke rekeningen, rekeningen met meerdere valuta en debetkaarten, en het is gegroeid om meer dan 10 miljoen mensen in meer dan 55 verschillende valuta's te bedienen. Wise kan tegen betaling bepaalde valuta's verzenden of ontvangen met SWIFT-betalingen.
- Currencycloud: Currencycloud is een wereldwijd betalingsplatform dat begon in Oost-Londen en sindsdien een internationale aanwezigheid heeft ontwikkeld. Het is uitgegroeid tot een full-scale software-as-a-service (SaaS)-oplossing om bedrijven te helpen internationale betalingen efficiënter te beheren. Het heeft US$75 miljard aan betalingen verwerkt naar meer dan 180 landen wereldwijd.
Dit zijn slechts een paar van de belangrijkste alternatieven voor SWIFT-bankieren — verschillende andere concurrenten komen ook aan. De toekomst zal waarschijnlijk meer van hen met zich meebrengen naarmate betalingen steeds digitaler en internationaaler worden.
Kunt u SWIFT gebruiken om internationale werknemers te betalen?
SWIFT is een veelgebruikte methode om internationale werknemers te betalen. Het is veel sneller en handiger dan opties zoals internationale postwissels.
SWIFT is een uitstekende optie voor scenario's met twee verschillende banksystemen die moeite kunnen hebben met directe overschrijvingen. Het is ook ideaal voor situaties waarin uw bedrijf geen gevestigde entiteit in een land heeft en geen gebruik kan maken van de lokale banken.
Hoe betaalt u internationale werknemers op afstand?
Internationale salarisadministratie kan ingewikkeld zijn, zelfs met behulp van diensten zoals SWIFT. Uw bedrijf moet zorgen voor tijdige betalingen aan zijn externe werknemers, zelfs als ze duizenden kilometers verderop zijn. U moet ook zorgen voor naleving van de wetten van de landen waar u actief bent, zodat u dure boetes kunt vermijden en een positieve reputatie kunt behouden.
Als u besluit om geen lokale entiteit op te richten, kan uw bedrijf samenwerken met een Global Employment Platform voor werkgelegenheid zoals Globalization Partners om het salarisadministratieproces te vereenvoudigen.
Het Global Employment Platform van Globalization Partners helpt u bij het aanpakken van de talloze uitdagingen van internationale groei. Met de geautomatiseerde, AI-gestuurde technologie kun je de oprichtingskosten minimaliseren, je indienstneming stroomlijnen en je bedrijf veel sneller operationeel krijgen in nieuwe landen. Met behulp van het platform kun je met een paar klikken toegang krijgen tot betalingen, deze bekijken en goedkeuren, waardoor je tijd bespaart en de wet blijft naleven.
Internationale salarisadministratie uitvoeren met Globalization Partners
Terwijl u uw bedrijf internationaal opschaalt, maakt u van Globalization Partners uw vertrouwde bondgenoot. Met ons Global Employment Platform kun je getalenteerde teamleden snel aan boord brengen en vervolgens hun betalingen vereenvoudigen en versnellen.
Vraag vandaag nog een voorstel aan of neem contact met ons op voor meer informatie over ons platform.
